Le crédit relais, également appelé prêt relais, est une solution de financement temporaire qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant la vente d’un bien existant. Souvent méconnu et complexe à comprendre pour les acheteurs, il s’agit pourtant d’une option intéressante pour faciliter la transition entre deux biens immobiliers. Cet article vous apporte toutes les informations nécessaires pour comprendre le fonctionnement du crédit relais et déterminer s’il est adapté à votre situation.
Qu’est-ce qu’un crédit relais ?
Le crédit relais est un prêt bancaire à court terme destiné à financer l’achat d’un bien immobilier en attendant la vente d’un autre bien. Il permet ainsi de faire le lien entre l’acquisition d’une nouvelle résidence et la cession de l’ancienne, sans attendre la vente de cette dernière. Ce type de crédit a une durée généralement comprise entre 12 et 24 mois, avec une possibilité de prolongation dans certains cas.
Fonctionnement du crédit relais
Le montant accordé par la banque dans le cadre d’un crédit relais correspond généralement à une partie de la valeur estimée du bien immobilier en cours de vente, souvent entre 50% et 80%. Cette estimation est réalisée par un expert mandaté par l’établissement prêteur. Le capital emprunté doit ensuite être remboursé au moment de la vente du bien, en une seule fois. Les intérêts du prêt relais sont quant à eux payés mensuellement, trimestriellement ou à échéance selon les conditions du contrat.
Il existe plusieurs types de crédits relais, dont le choix dépend notamment de la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur :
- Le crédit relais simple : il s’agit d’un prêt relais classique, sans garantie supplémentaire. L’emprunteur doit rembourser le capital emprunté et les intérêts à l’échéance du prêt.
- Le crédit relais avec franchise totale : dans ce cas, l’emprunteur ne paie que les intérêts du prêt relais pendant la durée du contrat. Le capital emprunté est remboursé en une seule fois à l’échéance.
- Le crédit relais avec franchise partielle : cette formule permet de ne payer qu’une partie des intérêts pendant la durée du prêt. Le solde des intérêts et le capital emprunté sont remboursés à l’échéance.
Avantages et inconvénients du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais est qu’il permet d’acheter un nouveau logement sans attendre la vente du bien précédent. Cela peut être particulièrement utile pour les personnes qui ont trouvé un bien immobilier coup de cœur ou qui doivent impérativement déménager rapidement (mutation professionnelle, agrandissement de la famille, etc.).
Cependant, le crédit relais présente également des inconvénients qu’il convient d’évaluer avant de se lancer. Tout d’abord, il est important de noter que cette solution de financement est souvent plus coûteuse que les autres types de crédits immobiliers, en raison des intérêts à payer et des frais liés à l’évaluation du bien. De plus, le montant du prêt accordé étant basé sur une estimation de la valeur du bien en cours de vente, il peut être insuffisant pour financer l’achat du nouveau logement. Enfin, si la vente ne se réalise pas dans les délais prévus, l’emprunteur risque de se retrouver avec deux crédits immobiliers à rembourser simultanément.
Quelques conseils pour bien choisir son crédit relais
Pour mettre toutes les chances de votre côté et choisir le crédit relais adapté à votre situation, voici quelques conseils à suivre :
- Réalisez une estimation précise et réaliste de la valeur du bien immobilier en cours de vente. Vous pouvez faire appel à un professionnel ou consulter les sites spécialisés pour vous aider dans cette démarche.
- Négociez avec plusieurs établissements bancaires afin d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre crédit relais (montant emprunté, taux d’intérêt, durée du prêt). N’hésitez pas à faire jouer la concurrence !
- Anticipez les délais de vente de votre bien immobilier en vous renseignant sur le marché local et en adaptant votre prix de vente en conséquence.
- Prévoyez un plan B en cas de non-vente du bien dans les délais prévus, comme la mise en location ou la demande d’une prolongation du crédit relais auprès de votre banque.
Pour conclure, le crédit relais peut être une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau logement sans attendre la vente de l’ancien. Toutefois, il est important d’évaluer les risques et les coûts associés à cette formule avant de se lancer. N’hésitez pas à vous rapprocher de professionnels pour vous accompagner dans cette démarche et obtenir des conseils adaptés à votre situation.