Le marché immobilier est en constante évolution et de plus en plus de couples souhaitent franchir le pas de l’achat à deux. Pourtant, dans certains cas, il peut être préférable de n’avoir qu’un seul emprunteur pour le prêt immobilier. Cet article vous propose un tour d’horizon des différentes situations où cela peut être pertinent et vous donne des conseils pour bien mener cette opération complexe.
Pourquoi acheter à deux avec un seul emprunteur ?
Plusieurs raisons peuvent pousser un couple à vouloir acheter à deux avec un seul emprunteur. Tout d’abord, l’un des conjoints peut avoir une situation professionnelle moins stable que celle de son partenaire, ce qui rendrait difficile l’obtention d’un prêt immobilier pour lui. Ensuite, il se peut que l’un d’eux ait un endettement important ou de mauvais antécédents financiers, qui pèseraient sur la demande de crédit du couple. Enfin, certaines personnes peuvent simplement souhaiter protéger leur partenaire en cas de problèmes financiers ou d’accidents de la vie.
Les avantages et les inconvénients d’un tel achat
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente plusieurs avantages. Tout d’abord, cela permet au couple de bénéficier d’une capacité d’emprunt plus importante pour l’achat du bien, puisque la banque prendra en compte uniquement les revenus de l’emprunteur. En outre, cela peut faciliter l’obtention du crédit immobilier si le conjoint non emprunteur a une situation financière moins favorable. Enfin, cela permet de protéger le patrimoine du conjoint non emprunteur en cas de problèmes financiers de l’emprunteur.
Cependant, cette option présente également quelques inconvénients. Le principal est que le conjoint non emprunteur ne sera pas propriétaire du bien immobilier et n’aura donc pas de droits sur celui-ci. De plus, en cas de séparation ou de décès de l’emprunteur, le conjoint non emprunteur pourrait se retrouver dans une situation délicate vis-à-vis du bien et des remboursements du prêt immobilier.
Les solutions pour sécuriser l’achat à deux avec un seul emprunteur
Pour pallier ces inconvénients et sécuriser l’achat à deux avec un seul emprunteur, plusieurs solutions peuvent être envisagées. La première est d’établir une convention d’indivision, qui permettra au couple de déterminer la part respective de chacun dans la propriété du bien immobilier. Ainsi, même si seul l’un des conjoints est emprunteur, les deux seront considérés comme copropriétaires.
Une autre solution consiste à mettre en place un pacte civil de solidarité (PACS) ou un contrat de mariage incluant une clause de solidarité pour les dettes contractées en vue de l’acquisition d’un bien immobilier. Cela permettra au conjoint non emprunteur d’être protégé en cas de problèmes financiers de l’emprunteur, tout en étant également considéré comme copropriétaire du bien.
Enfin, il est également possible de souscrire une assurance emprunteur incluant le conjoint non emprunteur en tant que bénéficiaire. Ainsi, en cas de décès de l’emprunteur, l’assurance prendra en charge le remboursement du prêt immobilier et le conjoint non emprunteur pourra conserver le bien.
Les conseils pour réussir cette opération
Afin de mener à bien un achat à deux avec un seul emprunteur, plusieurs conseils peuvent être suivis :
- Faire appel à un notaire ou un avocat spécialisé dans ce type d’opérations, afin de bénéficier d’une expertise et d’un accompagnement personnalisés.
- Comparer les différentes offres de crédit immobilier et sélectionner celle qui correspond le mieux à la situation du couple et aux besoins spécifiques de l’opération envisagée.
- S’informer sur les différentes solutions juridiques disponibles pour sécuriser l’achat et protéger les intérêts des deux conjoints.
- Vérifier que l’assurance emprunteur souscrite est adaptée à la situation du couple et prévoit une protection suffisante pour le conjoint non emprunteur.
Acheter à deux avec un seul emprunteur est une opération complexe, qui nécessite une réflexion approfondie et un accompagnement professionnel. En suivant ces conseils et en étudiant les différentes solutions disponibles, il est possible de réussir cette opération tout en protégeant les intérêts de chacun des conjoints.